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信用分析(与信分析)

御社の事業は信用するに値しますか? 支払い義務が生じた際に、支払うことが可能ですか?信用分析(与信分析; Credit Analysis)はある組織が信用に値するかどうかを判断する際に行われます。この分析には、その会社が債務を返済できるか、それとも破綻の可能性があるかを判定するための、負債と債権の測定が伴います。


信用分析テクニックには、各種経営比率と傾向の分析、キャッシュフロー分析、及びモデリングとフォーキャストを通じた将来予測が含まれます。


銀行はしばしば貸出を承認する前に、適切なクッションが存在するかどうかを判断するために、キャッシュ及びDSCR (元利金返済カバー率; Debt Service Coverage Ratio)の分析を用いた与信レビューを実施します。


以下の分析が求められます。

  • 顧客別、企業別あるいは連結レベルのKPI
  • コントロール下にあるキャッシュ
  • 月次の差異
  • 営業マネージャー及び審査マネージャーの業績分析
  • キャッシュフロー分析

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キャッシュフロー分析 モデリングとフォーキャスト